做好资产配置,树立科学投资理念
发布时间:2020-11-09 09:34:32    浏览次数:93

个人投资者在投资时,往往直接选热门的股票;与之相比,机构投资者在进行投资时,通常先做大类资产配置,进而结合选股等能力挑选合适的标的。那么什么是资产配置呢?

 

很多人以为,理财就是买买理财产品呗,不要让钱白躺银行就行了。于是有的人炒股,有的人搞基金,有人买房,还有人独宠P2P......理财,是要通过理清自己的现状,认清自己的财富目标,借助金融工具,达到自己预期的收益目标的整体规划行为。所以要想理财,我们要先把两个概念搞搞清楚,那就是资产配置和资产选择。

 

资产配置,就是你的钱分别放在哪些类别里?假如你有100万,买债券花多少,买基金花多少,消费花多少,保险花多少,海外投资花多少?如果说资产选择是为我们创造收益的,那资产配置,就是为我们规避风险的。


简单来说,资产配置是决定各资产类别配置比例的过程。具体而言,就是先把成千上万的投资标的按收益相关性划分成少数几个类别,然后决定每个类别的总体配置比例的过程。资产配置的一般流程包括罗列资产类别、为每个类别选定基准指数、确定战略配置比例、确定战术配置规则等。

 

所以,为什么我们需要认真做资产配置?就是希望能平衡风险,用最小的成本、最短的时间获得最高的回报。

 

具体建议大家可以分成三步走。

第一步,了解金融产品,提高财商;

第二步,树立投资目标;

第三步,根据目标来推导计算自己的配置方案。

资产配置是一个主观选择,它的核心是投资者在收益和风险之间的一个主观选择,是内心纠结的过程,投资者需要认真思考后做出决定。关于做好资产配置这一个要点,你了解了吗?


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